Cho dù bạn đang cố gắng thiết lập hoặc sửa chữa tín dụng của mình, việc xây dựng tín dụng có thể khó khăn. Tuy nhiên, có thể đạt được điểm tín dụng cao theo thời gian thông qua việc sử dụng các công cụ và chiến lược xây dựng tín dụng.
Về tín dụng
Tín dụng được mở rộng bởi các tổ chức tài chính cho mọi người, cho phép bạn vay tiền, với sự hiểu biết rằng bạn sẽ trả lại sau này. Các tổ chức tài chính có các quy trình nội bộ mà họ sử dụng để xác định xem bạn có phải là một rủi ro hợp lý hay không (có nghĩa là họ nghĩ rằng rất có thể bạn sẽ trả lại cho bạn khoản tín dụng {tiền} mà họ đang gia hạn {cho vay} cho bạn). Các quy trình này thường xuyên hơn không bao gồm kiểm tra điểm tín dụng của bạn.
Để tìm hiểu về điểm tín dụng, lịch sử và báo cáo, hãy xem mô-đun của chúng tôi "Tôi cần biết gì về tín dụng của mình?"
Chiến lược xây dựng tín dụng
- Loại bỏ những điểm không chính xác khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn tìm thấy thông tin không chính xác trên báo cáo tín dụng của mình, văn phòng tín dụng và doanh nghiệp đã cung cấp thông tin cho văn phòng tín dụng được yêu cầu sửa nó miễn phí. Để yêu cầu chỉnh sửa, bạn có thể làm theo hướng dẫn để gửi tranh chấp từ Ủy ban Thương mại Liên bang, một cơ quan chính phủ được thành lập để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hoạt động kinh doanh không công bằng.
- Cố gắng thực hiện thanh toán đúng hạn. Thanh toán đúng hạn, mọi lúc, là điều quan trọng nhất bạn có thể làm để giúp xây dựng điểm tín dụng của mình. Cho dù bạn đang thanh toán toàn bộ số dư của mình hay chỉ thực hiện các khoản thanh toán bắt buộc tối thiểu, tính nhất quán là chìa khóa.
- Giữ cho việc sử dụng tín dụng tổng thể của bạn ở mức thấp. Mức sử dụng là tỷ lệ phần trăm của hạn mức tín dụng gộp của bạn đang được sử dụng. Nếu bạn có thể, việc duy trì mức sử dụng tín dụng dưới 30% sẽ giúp ích cho điểm tín dụng tổng thể của bạn.
- Tránh đăng ký nhiều tài khoản tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn. Khi bạn đăng ký tài khoản tín dụng, công ty cho vay có thể thực hiện kiểm tra tín dụng cứng, điều này sẽ khiến điểm số của bạn giảm nhẹ, tạm thời. Nhiều đơn đăng ký trong khoảng thời gian sáu tháng có thể khiến điểm số của bạn giảm đáng kể. Một ngoại lệ sẽ là nếu bạn đã gửi nhiều đơn đăng ký cho các khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp trong một khoảng thời gian ngắn. Các văn phòng tín dụng sẽ coi đây là tỷ lệ mua sắm và nhóm các ứng dụng thành một.
- Luôn mở tài khoản thẻ tín dụng. Trừ khi bạn có lý do thuyết phục để đóng tài khoản, chẳng hạn như phí hàng năm cao, hãy cân nhắc giữ tài khoản mở. Đóng tài khoản có thể ảnh hưởng đến việc sử dụng tín dụng của bạn và làm giảm tuổi tài khoản trung bình của bạn, do đó sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Công cụ xây dựng tín dụng
- Dự án Độc lập: Được thành lập bởi Mạng lưới Quốc gia nhằm Chấm dứt Bạo lực Gia đình, Dự án Độc lập là một chương trình giúp những người sống sót sau lạm dụng gia đình xây dựng tín dụng thông qua các khoản vay nhỏ. Là một phần của chương trình, những người sống sót nhận được một khoản vay nhỏ trị giá 100 đô la, được hoàn trả trong 10 tháng tiếp theo mà không có lãi suất. Để đủ điều kiện tham gia chương trình này, những người sống sót phải gặp gỡ một người ủng hộ bạo lực gia đình ba lần trở lên.
- Thẻ tín dụng có bảo đảm: Thẻ tín dụng có bảo đảm giúp những người nghèo hoặc không có tín dụng có thể có thẻ tín dụng. Khi một cái gì đó được "bảo đảm", điều đó có nghĩa là nó có một tài sản - như tiền - hỗ trợ nó hoặc đảm bảo nó. Để mở tài khoản thẻ tín dụng có bảo đảm, trước tiên bạn gửi tiền bằng công ty phát hành thẻ tín dụng. Đây là một khoản tiền đặt cọc, giống như tiền đặt cọc mà người thuê trả cho chủ nhà khi thuê một căn hộ. Nếu bạn thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn mỗi tháng, sử dụng thẻ bảo đảm có thể giúp xây dựng tín dụng của bạn. Chỉ cần đảm bảo chọn một thẻ báo cáo dữ liệu thanh toán cho cả ba văn phòng tín dụng: Equifax, Experian và TransUnion.
- Thẻ tín dụng được ngân hàng hỗ trợ: Các công ty công nghệ tài chính (FinTechs), như Chime và Varo, cung cấp một giải pháp thay thế cho thẻ tín dụng có bảo đảm truyền thống có thể giúp bạn xây dựng tín dụng. Những thẻ này không yêu cầu kiểm tra tín dụng, tiền gửi bảo mật, cũng như không tính lãi suất. Thay vì yêu cầu một khoản tiền gửi an ninh, họ sẽ yêu cầu bạn mở một tài khoản ngân hàng với họ và thực hiện một khoản tiền gửi đủ điều kiện. Số tiền bạn gửi sẽ là số tiền bạn có thể chi tiêu với thẻ. Các công ty này báo cáo các khoản thanh toán cho ba văn phòng tín dụng lớn, điều này khiến họ trở thành một cách rủi ro thấp để xây dựng tín dụng mà không mắc nợ. Khi chọn thẻ được ngân hàng hỗ trợ, hãy tìm các nhà cung cấp được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hoặc Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA).
Bạn cần thêm hỗ trợ?
Cân nhắc đăng ký một lớp tài chính ảo "Tín dụng &Nợ" sắp tới. Lớp học kéo dài 90 phút này bao gồm tầm quan trọng của việc duy trì tín dụng mạnh mẽ, cũng như cách tìm và theo dõi báo cáo tín dụng và điểm số của bạn.
.webp){kind=spacer}
.svg)
